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云融网总经理王佳云做客新华网谈互联网金融

2016年01月26日 17:28:09 | 来源:新华网

南京云融金融信息服务有限公司董事总经理王佳云先生做客新华网接受访谈(视频)

    主持人: 各位网友大家好,欢迎收看新华访谈!我是主持人许任芳。回顾过去的一年,互联网金融行业从火爆到趋于理性,在经历了过山车式的发展后,目前仍在质疑声中艰难前行。互联网金融在中国没有任何可借鉴的经验,一切都是摸着石头过河。因为没有进入门槛,没有监管,这个原本经营门槛和专业性都很高的行业,出现了太多让人寒心的事情。庆幸的是仍有一批人在坚持,他们更在意的是远方。

    主持人: 今天我们很荣幸的邀请到了南京云融金融信息服务有限公司董事总经理王佳云先生做客我们的访谈室,为我们各位网友拨云见雾,讲一讲互联网金融的内里门道。欢迎王总。王总您好,先跟我们的网友打个招呼!

    王佳云:大家好!

    主持人:这几年,随着科技的发展,出现了很多新的词汇,比如互联网金融、P2P、O2O等等等等。其中“互联网金融”和“P2P”一直被投资人划等号,王总能不能先跟我们网友普及一下“P2P”与“互联网金融”这一大家总是分不清楚的概念呢?

    王总:好的。我首先做一个自我介绍,我是云融网的王佳云。云融网是中科招商集团投资并控股的一家互联网金融企业。我们在做的事情包括(但并不仅仅是)P2P,大的行业称之为互联网金融。针对主持人所提的第一个问题,P2P和互联网金融到底有什么关联性或者有什么区别?互联网金融包括互联网的支付结算、征信,包括股权众筹,还包括货币基金等,是很大的范畴。而P2P呢,从法律上来讲,它是一个点对点的借贷关系,只是借贷行为。互联网金融除了借贷业务之外,更多的出现了包括股权、资产收益权转让等更大范围的业务模式。所以互联网金融范畴要远远大于P2P的范畴。很多社会上的人士,包括一些专家学者,没有把这个问题细究,把凡是通过互联网交易的行为都称之为P2P。这样的话就把互联网金融的概念狭隘化。很多人没有严格地去考究里面的法律关系,导致了很多误解。这是我今天在现场重点澄清的一个概念。

    主持人:互联网金融的蓬勃发展,在金融界掀起了一阵又一阵的旋风,互联网金融又被金融界称为“一群搞互联网的野蛮人”。互联网金融的蓬勃发展为什么会对传统银行经济,金融体系造成如此之大的冲击呢?又为什么会在群众中有如此强大的群众基础,大家都愿意接受他呢?

    王佳云:你这个问题里面包含的问题比较多,我想把它拆解一下。首先,互联网金融为什么这么受大家欢迎,这是第一个问题。第二个问题是互联网金融对银行等传统金融行业的冲击。第三个问题是互联网金融是不是一群搞互联网的野蛮人搞出来的。这里面我把三个问题从后到前一个一个回答。

    首先互联网金融它是一个通过互联网把金融的信息透明化,把空间距离拉近的平台,它的本质还是金融,互联网只是一个工具,它不能脱离金融的本质来运行。现在我们很多搞互联网金融的人并没有做过金融,甚至对金融的基本概念都不理解,而仅仅对互联网这样一个新生事物,现在都在搞互联网+嘛,就利用互联网概念来做这个金融,但是他并没有利用金融的规则来做这个事情。所以出现了很多问题,这是现在互联网金融行业中一个比较重要的问题。互联网金融行业现在还没有一定的进入门槛,大家认为这个行业的门槛还很低,但事实上,作为我这样一个从业者来看的话,其实这个行业的入门门槛非常高。为什么高呢?首先是人才方面,并不是有几个人懂互联网技术,有个网站就能做互联网金融。我的很多朋友咨询我,说你们这个网站看起来也很简单,其实他没有看到后台的东西。在后台我们整个的部门设置,是严格按照银行类金融系统来设置的。我们的部门包括:业务部门、信用风险控制部门、运营风险控制部门、审计稽核部门、法律合规部门、结算中心、IT技术支持中心等等。这样一支团队的打造本身是一件很难的事情。这中间大部分人都是有金融和法律方面的专业背景的。人才方面是很大的投入。第二个在技术方面,很多平台并没有从安全方面考虑问题,很多平台是买的平台软件,价格也很低。我们整个平台从后台架构、数据库、服务器管理,以及我们整个安全策略方面,都有非常专业的严格要求。这些要求从技术上来说也是一笔巨大的投入,这也不是搞互联网的人就能搞的。第三个方面,我们再法律的合规性方面有专门的团队去研究,我们云融网的团队里,有几个合伙人,包括我自己,都是从律师出身。我们从法律方面研究了很多互联网方面的法律问题,我们不能违规操作,我们必须站在法律的框架之内把事情做好。基于以上三点,加上第四点,我们有没有足够的抗风险能力,抗风险能力体现的是我们的资本规模够不够大。我们云融网的背景股东是中科招商集团。中科招商集团是在全国PE领域和股权投资领域非常专业的机构,我们是通过2015年在新三板登陆之后,定增了100多亿的融资,再加上原本管理的几百亿资金规模,我们集团整个的资产规模是近千亿的这么一个规模。这个游戏不是所有人都能玩,它的入门门槛还是非常高的。以上我回答了你的第一个问题,就是互联网是不是真的一群野蛮人干的,我觉得不是,他一定是一帮不仅仅有智慧,有道德约束感,有法律意识,而且它是由有强大资本的人才能来做这个事情。

    第二个问题,你问到了我们对银行有没有冲击。我想问题是这样的,金融其实是一个服务行业,服务行业讲究的是客户的满意度。我们云融网在做的事情归根到底讲,其实就是两件事情,第一件事,我们给社会上需要资金的企业,尤其是中小微企业,这些企业都是在创新创业创富,这也是符合我们国家方针的,我们为这样一些企业提供融资。这样一些企业现在融资局面是怎样的,我可以和大家介绍一下。大家都听到我们新闻里面讲,中小企业融资难。那中小企业为什么融资难,银行能不能帮他解决这个问题?现在我们的中小微企业包括这样几个大类,第一个,个体工商户,几个人合伙类型的小型商业团体。这些人没有什么固定资产,他们的生意做的小而零散,可能就是卖一个到两个产品。这些人到银行融资是非常难的,基本上通过信用卡或者联保,就是互相担保的方式去银行获得一个额度不大的信用贷款。这是我们服务的一类对象,那我们是怎么服务的呢?我们是通过产业链来服务。比如我们在江苏省泰州市兴化,依托当地的螃蟹市场开展业务。当地是全国60%以上的大闸蟹的养殖基地。我们都从螃蟹的种苗到饲养到后期的销售以及物流,为中间大量个体工商户和创业群体,给他们提供一个资金扶持。因为我们控制了产业中的资金流动的过程,所以我们依据当地行业的特点,设置了我们的风控模式。比如说,一亩地能养多少螃蟹,螃蟹一个月需要多少饲料。我们会去测算它的资金需求,后期我们会监控他的螃蟹养殖,再加上我们和当地物流和交易市场合作的关系,我们可以有效地控制这个产业链带来的风险。我们今年(2015年)到10月份的时候,每个月大概能做到1800万左右,服务的客户群体大概在500以上。并不是说我们把银行的饭碗抢了,我们在当地给银行做配套,和银行合作一起做这个事情。因为根据银行的授信政策和产品特点,它很难完全满足这些群体的资金需求,我们做补充和流动性管理。这一块业务和银行并不冲突,并没有和银行形成正面竞争,还是以银行服务为主,只是有些地方银行觉得比较偏远,所以我们就可以深入进去。和银行做协同,做有效的产品。这是我们的第一个产品。

    我们第二个产品是给予我们中科招商商业保理做的供应链金融这一块。这一块的客户主要是上市公司、世界五百强、国企、央企的上游供应商。那这就讲到了为什么这些供应商需要融资。我举个例子,我们有个南京的客户,是给苹果做配套的,他是自己创业做手机的导光膜,他以前产量很小的时候一年只有三四千万,基本上应收账款三四个月是对付的过来的。现在产量大了,一个月产量就是三四千万,那苹果或者他的下游给他的账期还是三到四个月,所以他现在每次资金要保证顺利运营,他就要投入一个多亿。但是他通过自有的房产,包括有形的资产,去银行设定抵押贷款,又不能满足这么多的流动性资金需求。现在银行也没有给他提供这样的需求,银行认为他现在的规模还太小,成立时间也较短。我们现在就给它提供了这个服务,我们通过受让他和他的下游采购商的应收账款,一般都是上市公司,包括小米、乐视他都有供货。到期由我们来收款。但是在之前我们就把应收账款的部分通过预付款的方式先给他,有效解决他的流动性问题,降低了他去银行贷款的需求,也是提高了企业的流动资金回报率。这个问题我去年在凤凰网介绍的时候也举过这个例子。这个例子的情况其实在市场上非常常见,包括在生产制造行业,包括在超市、电商,都有这样的需求。这也是银行做不了的业务,但并不是风险就大。这样的产品经过我们实际运营,我们2015年大概做了6,7个亿吧,没有坏账的,也实实在在为大量企业提供了服务,这也是和银行的协同和配合。所以我们没有对传统的银行形成威胁,因为我们的规模还非常小。整个互联网金融的规模还是很小,包括今天我在朋友圈看到,国务院继续推动互联网金融的通知,要求多个部委联合学习。这个通知也提出了,对于互联网金融行业,只要他的资金是实实在在服务于实体行业的,服务于我们的创业的,服务于我们的企业的,还是对社会有一个正能量的作用。并不是只有大家看到的诈骗、自融这的问题。我们云融网在运营的过程中没有为我们的关联公司,为我们的股东提供过任何性质的关联融资。我们的项目都是非常透明的,你可以去我们的网站去看。我们每个项目都是以标的的形式发布出来,我们会公布企业的资信情况,征信情况以及他的担保和回收贷款,我们队项目会有严格的尽职调查。我们提供的是长期服务,我们一些保理客户,我们服务周期都达到一年半以上。这是我回答你的第二个问题,就是我们和传统金融机构到底是什么关系。当然我不反对,确实有一些情况对银行造成了冲击。但是我相信这是良性的互动,市场上有了竞争之后能提高双方的服务意识。

    第三个问题,为什么老百姓这么欢迎?那只要市场是真的有需求的,那一定是有合理的地方的。为什么我们国家高层一再提出互联网金融确实是有利于中国当下经济形势下市场经济发展的。其实互联网金融是一个舶来品。是从美国、英国这样的国家引进过来的。全世界最著名的互联网金融企业,叫Lending-club,这个公司已经在美国上市了。它也是互联网金融引入中国时候一个模仿对象。这家公司主要是做小额贷款为主的,但是互联网金融引入到中国之后发生了很多变化。我们很多互联网金融确实是做小额贷款中,从事网络借贷居间服务,但是现在随着大平台的崛起。比如陆金所、拍拍贷、有利网,确实形成了变化。这些变化是符合中国国情的创新。当然也有创新创歪掉的,最后出了很大的问题。我们现在在人民银行的主导下,依托各个地方的包括省一级金融办,也在逐步规范这个行业的发展。我们已经收到江苏省金融办的通知,要求对我们的项目、资金使用情况、第三方托管情况进行真实性披露,并且要求我们定期汇报我们的经营情况和财务情况。这都是非常好的方面。随着这些行业监管措施和国家各个政府机关越来越重视,互联网金融行业会走上加速发展的道路。回过头来讲,为什么老百姓喜欢?这是因为中国投资渠道的问题,你可以想一想,现在有哪些投资渠道,除了炒股、买房子之外,我们在中国这个市场上面还没有一类非常稳健,相对收益不错的投资渠道。也许有人会说,银行理财和信托是不是?但这都是有投资门槛的。像2014年阿里巴巴的货币基金卖的很火,卖了几千亿,说明市场上有大量的需求。我们云融网也是从这个角度出发,我们的产品也是属于一类并不是完全没有风险,我们也并不承诺说里面绝对没有风险,保本保息,针对我们不同风险偏好的投资人,我们设定了一些有层次的收益的产品。有的产品收益较低,但是它有完整的第三方的担保措施,比如我们加入了由保理公司托底,有保险公司进行国内贸易公司信用险保险的产品。还有在小额贷款方面,我们可以提供第三方担保,我们一般都会要求我们的小额贷款户提供有企业、个人、法人提供连带责任担保,这都是我们的风险缓释措施,而且我们还建立了专门的风险拨备金的账户。我们会从我们每一笔的收入里来计提一个风险准备金,防范风险。我们云融网经营到现在,肯定不是行业里经营的最好的,谈不上,但是我们在风险控制这一块控制的比较严的,我们现在的坏账率是远远低于行业平均。另外在收益这块,我们产品经过两年的运作,我们的平均收益基本上能做到8%到12%。这是一个相对中等的收益,比一些平台是低得多。我们现在通过市场了解也发现,老百姓也学习到金融对自己的重要性,也在更多地配置自己的资产投资,以前大家都喜欢把钱存在银行,现在发现存在银行是一个贬值的过程。大家也会慢慢发现做这样的投资是有利于自己的,至少可以跑赢通货膨胀(CPI指数)。我们去年2015年一共帮我们的网上投资人赚取了近三千万的投资回报。也有一些不良和坏账,但是正在通过法律途径在追索,这个比例非常小,应该来说在我们风险准备金完全覆盖之内。因此我们的投资人还能继续享受这样中高的回报,而且门槛是比较低。所以市场为什么这么欢迎,是有他的市场逻辑的,大家都很聪明,市场能选择你,才说明你符合市场最好的打分卡,任何人,政府也好,专家也好,认可你是没有用的,只有人民群众站在你的一边,才是真正的认可。

    主持人:非常感谢王总专业的解答。大家可能发现投资界出现了这样一种怪圈,P2P公司一家家兴起,一家家跑路,甚至出现了平台上午上线,下午网站就打不开的情况。那究竟是什么原因,是什么原因那么多P2P公司会跑路呢?真的那些跑路的公司一开始就想着骗取投资人的钱财吗?

    王佳云:这个问题比较实在,很多人比较关注这个问题。互联网金融可能大家统称的P2P这个行业,为什么会出现这么多问题。我把它分为几个大类,我是这么看的。

    第一个是纯粹意义的诈骗的平台,这样的平台类似于传销。我也不否认的说,我们国内有一家大的机构筹建的公司,我认为他就具有传销性质在里面。这是一个从开始就很危险的事情。因为它是一种诈骗或者传销,他并不是以服务实体经济为目的,这样一些平台本身就很危险。

    第二个大的方面,有一些平台确实也是通过互联网募集资金为一些实体服务,但是它入错了行业。比如他进入了一些非常高风险的行业,比如大型的房地产行业,有些企业本身就是搞项目,搞房地产,搞大宗物资交易的,它本身自己缺钱缺的很,那搞这么一个平台募集资金,也的确进入到实体经济中去了,但是他进入的行业风险太大。比如我个人认为,当下的房地产行业,大宗物资交易行业,还有一些利润非常低,产能需要被淘汰的行业,李克强总理也讲了,有些行业是产能过剩的,但是如果你把大量资金进入到这些过剩行业里面,比如钢铁,这个风险就很大。这是第二类,它在投资标的的选择方面是有问题的。

    第三类,是一群外行在做。他们把互联网金融这个行业想的太美好了。其实这个行业还是要尊重金融的基本法则。很多人连信用风险和流动性风险管理经验都没有。他把互联网金融当成互联网的事件来经营的话,这里的经营风险就很大,当然这里他的目的也是为了服务老百姓,但是因为专业度方面的欠缺,也会造成很大的风险。

    第四类,是自己的资本规模的风险。有些平台运营的比较好,但是由于在互联网行业,现在赚钱的企业毕竟还是少,在投入的过程中大量的投入,砸广告,在营销方面花了很多钱,在品牌建立方面花了很多钱,导致它在运营过程中产生了问题,也有这样的企业。

    这四类情况,各种各样都有。我总结起来讲,一个优秀的不会跑路的平台标准有哪些,我想告诉大家,方便大家参考,这是我的个人意见,不是代表任何官方的意见。第一个还是要看平台的团队。这件事是什么人来做,是不是一帮搞互联网的人来搞,是不是从伟大的互联网公司出来的就一定好,这个要持一个谨慎态度。基本上还是要以金融团队为主,要有实战经验。现在我们看到点融网,是行业里面做得比较好的平台,他现在从外资银行,像渣打、花旗招聘引进了很多银行专业人士,包括风险专业人士和合规官,这一块是比较好的。互联网金融还是真正要着眼于金融,把团队做扎实,把金融做扎实,这是团队方面的问题。第二个是去看网上的收益率。老百姓很多时候上当受骗不是因为其他,而是因为被利息所吸引,很多平台打出来的收益率是15%,16%,17%,18%,甚至20%,40%都有。这是违背经济规则的,在中国真的有这样一件事,让资金回报能达到百分之几十吗?这些平台自己不用赚钱吗?这是不可能的。正常的互联网金融产品的收益应该集中在6%到12%这样的区间。因为平台也不是搞慈善的,虽然也提出了为老百姓服务的口号,但毕竟也要活下去,自己也要吃饭。再加上运营的成本。综合的年化成本在14%,15%,16%,这也是现在实体经济能接受的,如果超出这个范围。我相信这就变成一个高利贷行为。所以之前有很多跑掉的号称P2P的公司,在我眼里不是P2P公司,顶多是几个人合伙在一起放高利贷的组织和机构,只是资金募集的人有点多。你说他是P2P吗,它从形式上像,但是和互联网金融毫无关系,这是我今天在这里重点要澄清的一件事。不是跑路的都叫P2P。互联网金融做得好的公司多了,不能把所有钱有关的跑路的都叫P2P,这是不合理不科学的,一个新生事物,我相信他会犯一定的错误,但是我不相信他从头到尾就是错的,他有没有能够服务社会,这才是我们判断他的一个方面,这方面要理性。所以我刚才讲了两个标准,一个是团队,这是很重要的标准,还有一个就是标的,收益率。第三方方面就是看平台自身的实力和规模。应该来讲,越大的平台他背后站的是越大的资本方,比如陆金所,它最早的资本方是平安集团,最近它又融了十几个亿的美金,这些平台本身自己抵抗风险能力很强。还有一些平台,资本实力非常强的,江苏这边也有一些半官方性质的一些平台,实力很不错,它的诚信度就会很高。我特别反对的就是有几个自己搞传统产业的人,因为自己传统产业做的不好,缺钱,自己出来搞几个这样的平台。我一个朋友以前搞饭店的,他也想搞这个平台,我是坚决反对,你的背后,资本方一定要实力强大,这是很重要的方面。第四个方面,要从产品的设计上去看。有些平台的产品我是看不懂的,我觉得互联网金融要注重于服务实体,要以分散性质为主。有些平台,一个标就是几千万,几个亿,这个从金融上讲就是风险集中度太高。风险资产必须合理配置,一定要把行业分配也好,单个金额分配也好,分配在一个合理的区间。不是上来做得越大越好,有的平台为了短期内刷数据和流量,不惜一切方法来做,这也是导致行业经常出问题的一个原因。沉下心来把事情做好的平台现在不是很多,我客观的讲,还是把它当做一个爆发式增长的行业。这个行业还是要双手抚泥,细细耕耘。这个还是要扎扎实实去做的。这是我刚才所说的,判断一个平台是否好坏的第四个方面。如果一个企业能把这些都做到了,我相信,它不会轻易跑路,甚至不可能跑路。它很可能成为一个继BAT之后在中国互联网金融行业伟大的公司。我相信中国有这样的土壤,也有这样的需求。谢谢

    主持人:南京云融金融信息服务有限公司作为立足于南京,面向全国的新型互联网金融企业,一直专注于产品的创新和风控体系的创新。他相较于其他的互联网金融企业有什么特色之处,云融网的风控体系又是怎么样的呢?请您详细跟我们网友介绍一下。

    王佳云:本来我今天是邀请我们风控官一起来的。风控讲起来是一个非常专业的事情。我们严格按照银行的要求来做我们的产品设计。我们在做产品设计的时候就利用我们产品本身的特点来做风险控制,而不是等后期出了问题再催收。我举几个例子介绍我们两大块业务是怎么做风控的。第一块是我们的小额贷款。这块我们在产品设计的时候就对风险做了规避。比如我们正在和江苏一个专门做二手车的平台叫淘车无忧合作。我们做了一个基于二手车质押的产品,这个产品服务对象主要是二手车经销商。他们把车收过来,再卖掉,赚这个价差。在这个过程中,很多经销商缺资金,因为一定量的资金只能收一定量的车,不能持续形成滚动效应。我们这个平台和淘车无忧合作,一方面帮他卖车,一方面帮他提供资金,保证这些经销商手上有足够的资金去收他想要的车。同时我们会对这个车进行评估,根据评估价值的一个折扣率给他融资,并且由淘车无忧来控制这个车,而且淘车无忧会对这个借款承担一个连带责任担保。这样的一个金融产品设计出来以后,期限一般在1至3个月之内,年化收益在8%。如果到期融资人没有还款,第一步我们会让淘车无忧平台进行垫付,第二步我们会把这个车辆进行处置,这样有效地保护投资人的资金安全。所以我们在小额贷款方面我们是注重做这种产业链的产品。包括我刚才说的兴化的螃蟹产业链产品,包括我们之前和途牛合作的基于境外旅游出国保证金的产品。现在我们在南京还和做二手房交易的公司合作,针对二手房买卖过程中的产业链设计产品,形成网上标的。应该来说,风险控制本身逻辑是一样的,通过产业链本身的行业特点。专业人士懂这个行业,我们和他一起合作,一起开拓这个市场,并且由他承担技术方面的风险。最后来共同实现信用风险的有效控制。这体现了我们互联网金融平台能够针对不同的客户设计不同的产品的特点。这是我们小额贷款这一块。

    在供应链金融这一块,我们的风控标准也是比较明确的,在我们的平台上也有介绍。第一个,我们服务的企业,本身必须是核心企业的供应商。比如世界五百强,上市公司。上市公司里还要区分,一些新三板的上市公司还要拿掉,中小创的要严格考察,他的现金流、负债率这样的情况。这样的一些上市公司的供应商,央企、国企的供应商。保证供货完成之后他的付款是及时的,没有问题的企业。我们才和他合作。而且我们会考察他过往一年,半年回款以及产品质量有没有问题。回款是否及时,回款覆盖率能达到多少。这样的一些指标的考核,我们能基本上判断企业本身的情况以及产品情况是否良好,另外我们会在人民银行的应收账款的交易系统里面进行应收账款的转让,从另外一个方面保证我们的转让行为在法律上是有效的,而且我们会在跟这些上市公司、世界五百强签订三方协议,或者我们做明确的债权转让通知。这是我们做得比较成熟的产品,这个产品从市场上来说第一个需求大,第二个风险控制相对比较简单,这也体现了怎样利用一些大的企业为小的企业提供融资方面的增信。我相信供应链金融是真正能够解决中国中小企业难题的东西。尤其是在我们江苏,我们江苏是一个制造业大省,我们大量的企业是为包括苹果手机这样的世界五百强提供零配件,这都是在江苏做出来的。这些企业都有账期方面的困惑,导致他流动性的不足。我们利用供应链产品,为企业提供融资,就真正利用大企业本身比较良好的资信情况,为这些企业融资提供增信的服务。当然他不是担保,是增信,因为是债权转让。所以这个产品的风险控制相对来说比较简单,只是中间的法律问题,一些质量纠纷要避免掉,这是这个产品。这个方面我们现在和江苏广电集团下面的好享购物正在合作。我们合作的非常深入,签订了一个协议,主要为好享购物上面的供应商服务,现在已经服务了四个月以上,客户的反响非常好,能够批量化的解决融资问题,从申请融资,到放款,我们只需要四个小时时间,而且额度没有限制,得到了很多供应商的好评。而且价格很低,我们能做到按天计息,这是银行做不到的。包括我们的客户可以自由地提前还款,如果买方及时回款,我们也能够把资金成本降到最低。所以客户非常满意这些产品。这是供应链这块风险这块做的比较有特点的地方。我们所有的产品都是基于供应链来做的,包括小额贷款其实也是,基于供应链,没有脱离实体产业。所以你问云融网的风险控制在什么地方,我还是要回答这个问题。第一个我们必须进入实体行业,不能拿去炒楼炒房,不能做期货类型的投资。还是要进入到中国实体经济。2016年国内经济形势会更紧张,更多地中小创的企业需要我们这样的企业,需要低成本的资金。另外我做个广告,云融网上的整个资金成本在同行业里,在江苏,是最低的。我们的小额贷款这块,老客户续贷率做到了85%以上,这样一来,更好的服务这些客户,降低了他们的融资成本。所以我们云融网现在做的还比较小,但是我们现在立足于这块市场,深耕这块市场,把自己的价值真正做出来,服务于这个社会、实体经济,同时我们也获得自己的回报。主持人你看我这样的回答行不行。

    主持人:好的!王总非常非常专业。感谢王总做客我们的演播室,也谢谢网友们的收看,我们下期再会!

    

【纠错】 [责任编辑: 刘沛]
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