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广发银行财富管理开启“智能资产配置”新时代

2018年05月31日 15:56:43 来源: 广发银行无锡分行

    从广发无锡分行获悉,近年来,资产配置理念逐渐为国内的投资者尤其高净值人群所接受。投资者在不断学习与成长中发现,这一国际金融投资领域的重要理念,强调资产配置的合理性,兼顾风险、收益、流动性等方面的最佳平衡,具有较强指导意义。尤其在当下资管新规打破刚性兑付的背景下,这一投资理念显得更为重要。资产配置理念将成为未来主流的财富管理策略,已成为行业共识。

    战略引领,分步实施,“智能资产配置”格局初现

    资产配置理念的日益普及,对银行理财经理的要求也水涨船高,未来“顾问价值”将进一步凸显,如何帮助客户制定大类资产配置方案,将是对银行理财经理专业能力的一大考验。与此同时,随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的发展,金融科技正在重塑金融业的生态。各类金融创新产品,如雨后春笋,为大众投资理财带来新的体验。国内银行业在新一轮业务转型中,纷纷将金融科技定位为未来发展的核心竞争力,以期加快数字化、智能化升级步伐。

    据广发银行分管零售业务的副行长宗乐新介绍,为推动金融科技的发展与应用,打造智慧金融特色化领先优势,广发银行在财富管理业务发展中坚持创新驱动发展战略,制定了“智能资产配置四步走计划”,第一步,推出前端服务“智能财富体检”,为客户提供家庭财富诊断服务;第二步,在单个领域优先发力,推出智能投顾新产品“广发智投”,搭建智能基金投资平台;第三步,推出“智慧保险”为客户提供“量身定制”的保险综合解决方案;第四步,打造“智能定投”平台,可根据市场波动实现动态调仓,让客户当上理财“甩手掌柜”。通过“四步走计划”,该行“智能资产配置”格局初现,财富管理业务开启“智能资产配置”新时代,为发展点燃新引擎、注入新动能。

    智能财富体检服务,家庭资产配置的第一步

    智能财富体检服务,是广发银行践行普惠金融的一项业务创新,经过多年深耕,已成为提升资产配置服务体验的“利器”,不仅在业内有较大影响力和示范效应,在客户中也形成良好口碑。

    当前,国内类似于财富健康体检的服务只限于私人银行服务范围,仅高净值客户可享,普通大众鲜有机会,但大众客户对此也有着旺盛的需求。2016年5月,广发银行推出智能财富体检服务,由该行财富顾问智囊团依据生命周期识别体系、资产配置健康评价体系,通过对4000万客户行为与1050个财富模型研究,打造的科学评价服务体系,可为客户提供家庭财富健康诊断,填补了市场空白。客户仅需回答十几个与家庭和资产状况相关的问题,便可马上得到一份专属的家庭财富健康状况评价报告。报告不仅对客户的家庭财富健康状况进行评分,还会针对客户所处的家庭生命周期,提示目前在家庭资产配置中不合理或存在高风险预警的部分,并给出具操作性的投资建议,为下一步调整各类金融资产配置提供参考。

    “智能财富体检服务,为推动中国家庭建立科学合理的资产配置理念,起到十分积极的作用,同时也为我行理财经理团队做好客户服务工作提供了有效支持。” 广发银行财富管理及私人银行部负责人张华介绍,“客户通过智能财富体检后,往往会发现自身在资产配置中的不足。过去客户经常会询问该如何科学有效提升短板,其实这也是我们思考的问题和努力的方向。一个好的医生,不仅要能把脉问诊,还应善于对症下药。为此,经过不断的创新与努力,我行智能投顾、智慧保险、智能定投等智能平台也相继应运而生,以期更全面满足客户多元化投资需求”。

    三大智能化平台,开启智能资产配置时代

    智能财富体检服务为客户提供了初步的财富诊断服务,如何实现客户需求的有效衔接,帮助客户实现财富管理的目标,是广发银行近几年的主攻领域。该行通过大力发展智能金融,在传统顾问服务的模式中嵌入智能化平台,弥补了个人无法短时间内完成海量数据处理、分析、过滤、总结的短板,为整个资产配置服务加码。

    据悉,广发银行一直敢为人先,持续投入人力、物力发力金融科技,做银行业“智能资产配置”领跑者,促进创新成果“遍地开花”。去年9月,广发银行正式推出自主研发的智能投顾平台——“广发智投”,通过将专业投资理财分析与人工智能相结合,基于海量的公私募基金及市场研究数据,经由一定数量的模型计算构建出智能基金组合。它根据客户的风险偏好和收益预期,为客户配置最匹配的基金投资组合,并在线上线下给予持续跟踪服务。通过动态调整资产配置建议,及时给予盈亏提醒,力求使基金组合具备全天候适应能力,为客户提供稳定的投资回报。截至目前,“广发智投”累计销量超13亿,客户数超1.2万。

    在“广发智投”上线不到一年,同样背负着广发智能金融重任的“智慧保险”平台也即将横空出世,为广发在智能金融道路上再下一城。该平台依托各类保障模型,可根据采集客户信息自动计算以家庭为单位的风险保障、健康保障、养老规划、子女规划等各类保障需求缺口,以及客户关于财富传承等功能型需求的风险。输入客户信息后,平台可自动匹配最贴合需求的保障组合方案,能够在最低的保费支出的情况下,满足各项保障金额,如对于健康保障,根据风险情况下所需的支出,包括:治疗费用、护理费用、收入补偿等方面,合理配置医疗险、重疾险、防癌险等险种产品,以实现合理的保费支出情况下,覆盖最大的保障范围;对于养老规划方面可以根据家庭的养老需求,包括基本生活需要、浮动生活需要、医疗保健需要等,以及已经拥有的养老金、投资性收入、专项储备等,自动计算出未来面临的每一年的养老缺口金额,合理配置专项养老计划,弥补养老缺口,保障养老无忧。

    同样值得关注的,还有即将诞生的“智能定投”。“智能定投”与“广发智投”都是广发银行在基金投资领域的创新服务,不同的是“广发智投”是基金组合投资,“智能定投”是单只基金投资。“智能定投”相对于普通基金定投,可助力中小投资者长期投资、逆向投资、择时投资。“智能定投”在市场低位时可以增加定投金额、高位时减少定投金额,凸显投资时机和效率的优势,帮助投资者穿越牛熊,提高投资盈利概率。

    广发智投、智慧保险、智能定投三大平台的建设,已经可以管窥广发银行在智能金融领域的雄心和野心,已然开启了该行“智能资产配置”新时代。在张华看来,“智能资产配置”服务是未来的方向,与投资顾问、理财经理服务相辅相成,不可或缺,对内将加强过程管理,重塑营销与管理流程,提升营销服务效率;对外则可针对客户个性化需求,提供一揽子综合金融解决方案,优化客户服务体验,最终实现为客户的财富保值增值的目标。

    业内人士分析认为,广发银行“智能资产配置”战略及平台,彰显了该行在发力金融科技、资产配置专业领域的定位与实力,智能平台与客户营销服务的全生命周期高度契合,既接地气又重实效,在银行业中打造了一个新的发展模式,预计将在未来带来竞争优势。 (广轩)

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