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探索金融机构数字化改革 无锡推出普惠金融贷款码

2021年07月08日 11:30:51 来源: 中国经济信息社江苏中心

  在信息化、数字化时代下,银企之间信息不对称现象仍然存在。从企业端看,小微企业融资难,从未有过贷款记录的小微企业融资更是“难上加难”;从银行端看,普惠金融业务考核压力大,反映小微企业“首贷户”指标最难完成。

  如何搭建安全便捷的银企“桥梁”,精准定位有真实融资需求的“无贷户”,助推其转化为银行机构“首贷户”,成为摆在金融监管部门面前一道现实难题。

  近日,为破解小微企业“融资难”“首贷难”,扎实推进“我为群众办实事”实践活动,无锡银保监分局、无锡市地方金融监管局联合无锡市银行业协会推出“惠贷码”——无锡普惠金融贷款码,搭建起小微企业和个体工商户融资需求发布和对接金融服务平台,推动全市普惠金融服务扩面、提质、增效。

  该平台以二维码为标识,小微企业和个体工商户只需用手机轻松一扫,填写融资需求,即可完成需求发布。需求发布后,意向银行或指定银行主动对接。点击“惠贷码”,融资需求登记界面“申请进度查询”栏目可查看融资进展情况。

  “惠贷码”的发布是银行机构数字化改革的有益探索,有效促进了银行机构与小微企业、个体工商户融资需求的精准对接,推动银行机构化“被动”为“主动”,变“坐商”为“行商”,逐步下沉服务重心,扩大普惠金融服务覆盖面。

  同时,为进一步调动银行机构对接小微企业的积极性和主动性,提升金融服务的时效性和实效性,无锡相关监管部门专门设置了“银行抢单制”“一三十限时制”“金融顾问伴成长工作责任制”三项机制,确保金融服务有力有效。

  银行抢单制,即允许3家银行参与抢单,抢单成功的银行可获取客户联系人信息,通过“惠贷码”提出融资申请的企业,有机会获得3家银行的上门服务,提高融资成功率。

  一三十限时制,即企业通过“惠贷码”发布融资需求后,系统将在1日内确定对接银行,银行需在3日内主动联系客户,开展贷前调查,科学评估客户资信情况,10日内决定是否准予授信。

  金融顾问伴成长工作责任制,即若“惠贷码”全部对接银行均暂时不能授信,后台将直接把该客户信息推送给基本户开户行,并纳入“金融顾问伴成长计划”,由基本户开户行长期关注,持续提供金融顾问服务。

  据悉,“金融顾问伴成长计划”是无锡银保监分局2020年提出并实施的创新计划。首期金融顾问服务为期3年(2020-2022年),共确定“顾问银行”38家、“顾问经理”1070名。

  计划实施成效显著,自2020年初至2021年一季度末,无锡银行业累计新拓小型微型企业首贷户5452户,投放首贷223亿元,推动小微企业有贷户数较2019年末增长25%。

  无锡银保监分局有关负责人表示,“惠贷码”的发布,只是第一步。无锡将持续督促银行机构在规定时限内完成客户对接,积极响应小微企业和个体工商户通过“惠贷码”提出的融资需求,主动上门提供金融服务,以“惠贷码”和“金融顾问服务”为起点,真正实现银企良性互动,打造长期稳定的银企合作关系。(殷晴 施文)

[编辑: 张本甫 ]
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